随着政策股息的继续发布，金融技术的深入渗透以及升级消费的自然驱动力，消费者财务一直是2024年上市金融公司年度报告的亮点。
全面发挥协同作用
2024年，上市银行的零售业务通常进入翻新期，消费者贷款业务大声上升。在扩大国内需求和促进消费方面的后方，消费者贷款已成为零售业务增长的新点。中国人民银行的数据显示，在2024年第四季度末，不包括个人住房贷款的消费贷款余额达到21.01万亿元，增长了6.2％，全年增加了1.24万亿元。许多银行在2024年的年度报告中揭示的个人消费数据大大增加。其中，Ping个人消费ping银行的平衡为474.6630亿元人民币，同比增长13％；中国商人银行的个人消费余额为3961.61亿元人民币，比去年年底增长了31.38％；包括信用卡在内的中国农业银行消费量的个人消费平衡为1.3万亿元，增长了2943亿元人民币，增长了28.3％；中国建筑银行的国内个人消费余额为52789.5亿元人民币，增长了25.21％；工业银行消费中个人贷款的余额为97313亿元人民币，比去年年底增加了13.18％。金融大学金融大学教授天蒂安·利胡（Tian Lihui）表示，在引入国家政策以促进消费量，该银行的零售业务有望加速。预计消费者贷款业务将随着政策支持而继续增长，并成为银行收入的重要来源。
近年来，消费的重要性继续是Prownerened在政策层面。中国人民银行实施了中等宽松的财务政策，全面使用储备金，储备金和重新估计等工具来维持足够的流动性，并研究创建新的政策政策工具以增加主要消费领域的廉价财务支持。财政部已分配了3000亿元人民币的额外长度财政部的特殊债券，以支持对消费品的新产品的旧交易，并提前发布了第一批810亿元人民币，涵盖了12种商品，例如家庭和移动电话电器。
关于理想的政策，中国邮政储蓄银行的研究人员卢·费彭（Lou Feipeng）认为，协调的金融政策和财政政策努力可以在供应和需求之间实现有效的协调。一方面，以上步骤通过降低消费者的信用成本来提高居民消费的能力；另一方面，它们改善了Resi通过努力提高供应方面的供应质量来消费。每个人都为消费者金融服务创造空间。
“参与发行和促进消费优惠券”每年都有许多金融机构的报告：中国的工业和商业银行通过一系列品牌消费促销活动发布了有关立即减少现金和交通优惠券的折扣；中国建筑银行在196个城市的消费补贴中获得了76.96亿元人民币，驱动着742亿元人民币的消费量。
银行接收政府消费优惠券的模型证实了政策和金融工具的协同效率，并可能导致胜利。田liyui认为，一方面，银行参与发行和管理消费优惠券可以扩大客户群，增强用户的粘合剂，并使此机会促进其他赦免产品汇率和服务；另一方面，作为中介平台的银行负责处理分销，验证和调节消费优惠券。计算和其他工作可以提高整个过程的安全性和效率。
从2024年的年度报告中，可以看出，金融机构和政府部门消费的协调促进是有效的。关于下一个合作的指导，天利伊（Tian Liyui）建议双方都需要与数字基础设施合作，以连接政府数据和银行风险控制系统。
金融服务方案
国家管理部门为财务管理发行的“消费者金融发展通知书有助于增加消费”，这清楚地要求金融机构需要丰富，并围绕商品消费的扩展，开发服务消费和新消费的培养，以改善金融和服务产品。面对经济升级和消费升级的双重需求，银行机构继续通过大规模的消费者信贷，创新的金融产品和优化服务流程来促进潜在消费的释放。
消费者消费方案的深入渗透在于消费者信贷服务，这在多家上市公司的年度报告中可以完全看到。金融机构与零售商，电子商务平台等合作，以生成基于金融服务的金融服务，促进对消费信贷产品的迭代升级，并实现Malalim财务和消费的整合。 The industrial and commercial banks of China and Unionpay cooperate to perform consumer promotion activities on platforms such as Sam's Supermarket, JD Home, Dingdong Maicai, etc., focusing on sunny -day -to -day -to -day -to -day -to -day -to -day -to -day -to -day -to -day -to -day -to -work scenery of ordinary pEOPLE并立即进行折扣活动。
基于方案的融资也可以在信用卡业务中看到。在他们的年度报告中，许多银行都提到了他们采用了信用卡“准确的营销场景营销”方法。其中，文化旅游，食品，购物，跨境旅游，海外研究等已成为信用卡业务促进的高频场景。
“基于这种情况的金融服务使其更加接近日常生活需求，并提高用户服务和体验的便利性。”天利伊（Tian Liyui）表示，基于方案的金融服务不仅将有助于提高客户转换率，而且还允许金融机构更好地了解客户的需求，从而使产品和服务更适合市场需求。
许多年度报告中的记者指出，年轻客户的消费受到了特别的关注。基于深度联合国许多金融机构的生活方式，消费习惯和价值观的价值观创建了一个服务系统，该服务系统是年轻人独有的，以满足财富消费的年轻客户的不同需求。
Citic Bank采用了各种方法来吸引Bour客户：将年轻用户的偏好结合在一起，并发行多张卡与品牌游戏；专注于青年旅行和购物等消费场景，并推出“ Yan Card”系列“瘦和个性”产品；建立一个新的媒体频道矩阵，在社交平台上开设一个正式的“ Citic Bank Credit Youth”帐户，并继续传播青年服务的概念。根据年度CITIC银行报告，该银行的Z生成客户群达到467.799亿，“ YAN卡”系列发行的信用卡总数超过1500万，综合交易价值超过3700亿元。
“年轻一代逐渐是审查的审查是蒂安·利胡（Tian Lihui）审查，金融机构正在努力地向年轻客户促进消费者的信誉，其背后的逻辑在战略上定位了策略性的情况，可以准确地匹配场景和数据评价。也具有巨大的发展潜力。
开发可持续生态系统
尽管消费者信贷规模扩大，但金融机构越来越关注消费者金融生态系统的可持续发展。
利率的下降趋势是2024年在年度报告中多次提到的消费信贷市场的知名特征之一。州和联合银行NA股票拥有的大型银行推出了低兴趣的产品。卢·费登（Lou Feideng）指出，“小收入但快速转移”方法背后是跌倒银行资本成本和市场竞争加剧的双重作用，并且存在一些潜在的风险。仅仅追逐低利率来吸引客户可能会导致无法返回银行有效支付成本。
一些银行在年度报告中透露，他们开发了AI风险控制模型，以通过数字方式优化信用流程。天利伊（Tian Liyui）说，数字风险控制系统的改进为消费者信用扩张提供了基本支持。 AI风险控制模型可以实时分析大量数据，迅速将潜在的风险点降低，有效地降低了违约的可能性，并可以在风险上执行动态警告并监控实时支付行为，并意识到“ AI+Financial”的深入集成。
除了控制自己级别的风险外，金融机构还支付越来越多的注意消费者教育。在“ 3.15消费者保护促进周”和“金融教育促进月”之类的活动中，中国建筑银行正在积极进行在线和离线教育以及针对成人，青少年，新公民以及其他客户群体的权利和利益的宣传活动。
2025年的“政府工作报告”是勤奋加强消费的纳格普斯塔（Nagloptista），这是一年中的重中之重，并清楚地建议采取特殊行动以促进消费，并通过财务补贴和财务支持的结合来促进政策实施。可以预测，金融机构在促进未来消费领域的努力仍然很大。但是与此同时，消费势头的继续发布仍然需要解决诸如减缓收入增长和消费者信心不足之类的深厚挑战。 Lou Feiden说财务机构需要进一步平衡风险和控制的规模和预防，加深金融技术的应用，同时加强与政府的关系和负面的负面关系，并存促进消费的长期机制，并实现金融动量和消费升级之间的良性相互作用。 （太阳 - 经济记者Zhao Dongyu）
