记者 杨晓涵 今年以来，个人养老保险产品规模迅速扩大。全国社会保险公共服务平台数据显示，截至今年12月26日，保险公司累计推出的个人养老保险产品（含已停产产品，下同）达463个，较2024年底增加295个。受访专家表示，个人养老保险产品数量大幅增长主要是由于个人保险产品养老和年内大幅增长，主要增加了个人长期保险产品的特点，主要涉及长期保险产品为主。随着个人养老资金的需求、保险公司不断推出新产品、以及养老金需求的持续释放等因素。保险产品占比36.3%。个人养老金是国家的制度第三支柱的具体安排。为个人补充养老金的实现提供制度保障。它们受到政府政策支持，个人自愿参与，市场化运作，并可享受税收优惠。去年12月，人力资源社会保障部、财政部、税务总局、金融监管总局、证监会下发《关于全面推行个人养老保险制度的通知》（以下简称《通知》），明确自12月15日起，在我国主要养老金中，职工参加我国主要职工保险，到2024年，城乡居民均可参加养老保险。参加个人养老金制度。根据《通知》，自2024年12月15日起，在部分城市（地区）推广个人养老金制度。离子）到整个国家。这也意味着个人养老金制度开始全面实施。个人养老保险制度全面实施一年多来，个人养老保险产品数量取得长足发展。数据显示，截至目前，个人养老产品（保险、理财、基金、储蓄）总数已达1274种，其中个人养老保险品种达463种，占比36.3%。相比之下，专业个人养老保险渠道实现快速扩张，较2024年底增加295个，远超其他品类个人养老产品。对此，北京拍拍网保险代理有限公司深圳分公司产品经理苏晓天告诉《证券日报》记者，个人养老保险产品领涨并获得较高比例，主要得益于其独特的长期保障功能。保险产品的特点、保障收益机制及生命周期规划功能。上述特征非常符合私人养老基金追求长期稳定、规避风险的底层逻辑。随着居民养老保险意识增强，保险业积极响应退学号召，持续在供给侧发力。通过多种产品形态和“保本+浮动”的收益设计，有效满足了市场跨越经济周期、锁定未来现金流的基本需求，从而在各类个人养老理财产品中形成显着差异化的竞争优势。着力多元化变革 近年来，随着个人养老金制度推广力度加大，开户数量持续增长，但“开户热、缴费冷”的现象依然存在。 “2025中国贝莱德建信金控与中国建设银行联合发布的《养老金融白皮书》显示，截至2024年11月，试点城市开设个人养老账户的户数为7279万户，约占养老保险主要参与者的7%，但缴费率不足21%。北京大学应用经济学博士后朱俊生向《证券日报》记者表示，当前“开户热潮和存款存款”的主要原因“热潮”集中体现在三个方面：一是公众对政策和产品认知不足，信息不对称导致存款动力不足；二是产品的资金锁定特性让部分群体担心流动性，更倾向于优先考虑短期成本；三是产品同质化程度高，投顾服务缺乏，难以匹配个人需求。胡军胜认为，解决这个问题需要多方的合作。政府方面，可进一步优化相关政策，如调整存款上限、探索灵活提款制度等，同时加大宣传力度；保险方面，保险机构需注重产品多元化创新，加强“保险+服务”融合，提升专业咨询和数字化服务能力。在销售渠道上，要完善全流程服务，打破产品壁垒，引导持续存款。展望未来，苏晓天表示，保险公司要坚持“产品+服务+投资”的三维一体化竞争策略，进一步实现从单一产品销售向综合养老解决方案提供商的转变。产品方面，保险公司可深化产品创新差异化，精准满足细分客户群体需求，提供覆盖全生命周期的保障和财富规划；服务方面，可加大医疗健康生态圈建设，将保险产品与医疗、养老服务等实体资源有机结合，利用数字化手段，增强服务深度和广度，优化用户体验，增强客户粘性。在投资方面，保险公司需要提高资产负债管理能力，提高投资回报稳定的产品的长期吸引力，在市场竞争中实现持续高质量发展。
（编辑：华庆建）
