[中东汽车评论]需要停止“高利率和高回报”汽车

中国经济网络保留的所有权利 中国经济网络新媒体矩阵 在线音频 - 视觉节目许可证(0107190)(北京ICP040090) 由于监管机构的重重打击,车辆财务中有争议的“高利率和高回报”模型加速了其释放。自6月以来,许多领域的银行法规或工业协会提交了通知或自律公约,严格禁止银行机构通过“高利息和高回报”来扩大其业务;许多银行宣布,他们已经暂停了个人汽车贷款的“高兴趣和高回报”行为,这引起了激烈的讨论。 SO称为“高利率和高降低”通常是指商业银行和车辆企业家之间的营销合作模型。为了扩大金融业务,银行吸引了卖家,将其汽车贷款产品推荐给拥有高折扣的客户;顶部romote car sales, businessmen will use the commission part of the commission as a commission of the commission of the price of the car's price subsidy price of the car buying 300,000 yuan as an example, under the "high interest rate and high rebate" marketing model, the loan interest rate is about 5%, and the total interest in the first two years is almost 29,000 yuan, but the businessman can revise and subsidy yuan that is less thanon buying an entire car. “购买贷款汽车比购买整辆汽车便宜。”在这笔交易中,银行扩大了贷款的数量,卖方增加了销售额,消费者获得了降价。从理论上讲,它是银行,企业家和消费者的“三赢”转移,应鼓励。但是,这种模式将任务隐藏在实际操作中,暴露了许多隐藏的风险。消费者的合法权利和利益在一定程度上受到损害。例如,一些4s商店将努力地向消费者促进购买汽车买家。如果客户建议全额购买汽车,那么4s商店将不得不等待几个月才能拿起汽车,或者迫使消费者以大幅降低折扣为由接受贷款。 “购买全额付款的汽车”忽略了“购买贷款汽车”,易于讨论,是向消费者组成的另一种形式的交易者。加强与普莱斯战争的“席位”竞争,作为主要展示。因为您通过出售汽车和赚抵押贷款获得一定的财务费,所以企业家愿意在客户选择贷款时提供更多的汽车价格折扣。在“内部”下,当前的“高利率和高回报”已成为汽车公司和企业家打击价格战争的工具,这加剧了价格战。新车的价格不稳定,并影响了二手车市场,这对整个汽车产业链的健康有效。更担心的是,该模型不仅错过了消费者,而且很容易创造M卖方和加剧银行运营风险的口服风险。由于银行回扣提供了卖方收入结构的很大比例,因此一些卖方还将向债务还款能力较弱的客户出售汽车贷款产品,以追求短期佣金。问题在于,贷方在两年的流动伤害和没有利息之前很难偿还债务,并且迫使随后的高利率是,实际总支出超过了购买汽车的全部费用。同时,为了获得即时折扣,企业家促进贷款的偿还能力较弱,还将信用风险转移到银行体系中。此外,高级委员会的回扣与长期贷款和短期付款相结合,使银行收益无法支付资本成本,这也会加剧运营银行的风险。营销模型“高兴趣和高回报”背后是金融工具秩的变形和扭曲R,损坏是不言而喻的。监管机构采取行动立即停止“高利率和高回报”,这不仅可以保护消费者免受误导性的演讲和内在成本的误解,而且还促进银行恢复风险的风险来源,以及4s商店的力量,以摆脱佣金和Makuha客户的希望,并根据实际的售价和实际售价竞争。对于深入参与“革命内”的自动化行业,它也是重塑市场上健康竞争秩序的机会。当然,停止“高利率和高回报”并不意味着银行业将向汽车消费者贷款投降。目前,我国汽车消费者的潜在信贷仍然非常好。关键是,金融产品的设计应允许消费者理解,清晰地计算和感受价值,而不是通过复杂的修辞结构和利率,甚至充满各种活动。真正健康的汽车金融市场应基于透明,理性和比较的产品和服务,这可以为消费者创造新的价值并增强更好的体验。通过这种方式,它可以证明自己的金融机构的价值,并且促进车辆行业的反倒置更有效,从而促进了车辆行业的高质量发展。 (五月 - set:杨中东的起源:经济 - 经济) (负责编辑:Fu Zhongming)

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